Dirk Nowitzki parlak turuncu bir kravat ve çoraplar, mavi bir takım elbise ve beyaz spor ayakkabılar giyiyor. Emekli Alman basketbol yıldızı, siyah deri koltukta sallanıyor, bir gözünü kapatıyor, gülümsüyor ve işaret parmağıyla ileriyi işaret ediyor. Off'tan bir kadın sesi, “Almanya'nın en popüler bankasının” artık “işinizin de yanında” olduğunu duyuruyor.
İşte bu kadar, doğrudan banka ING'nin reklamı sadece yedi saniye sürüyor. Ancak Nadine Methner için bu ileriye doğru atılmış büyük bir adıma işaret ediyor. İki yıl önce yönetici, dijital enstitünün “işletme bankacılığı” olarak adlandırdığı bir iş alanını gerçekten geliştirmek amacıyla yönetim danışmanlığı McKinsey'den ING'ye geçti.
Hedef grup, şu ana kadar Almanya'da büyük şubeleri bulunan tasarruf bankalarının ve Volksbank'ların klasik müşterilerini oluşturan, yıllık cirosu 20 milyon Euro'ya kadar olan ticari müşterilerdir. ING şimdi onları tamamen dijital teklifine ikna etmek istiyor. Methner, “İşletme bankacılığını birçok pazarda başarıyla yürütüyoruz” diyor. “Şimdi bunu Almanya’da da genişletmek istiyoruz.”
ayrıca oku
Yeni başkanın gündemi
İnce duyuru sektörde büyük ağırlık taşıyor. Sonuçta, Hollanda'nın büyük bankasının Almanya şubesi, yıllar önce özel müşterilerle yapılan işlerde devrim yarattı. ING'nin şu anda 9,4 milyon müşterisi var ve bu müşteri sayısı neredeyse sonraki üç doğrudan banka olan DKB, Comdirect ve Consors'un toplamı kadar. Artık ticari müşterilerle dijital bir atılım gerçekleştirmenin zamanının geldiğini düşünüyor. Çok sayıda girişimde bulunulmasına rağmen şu ana kadar bu gerçekleşmedi.
ayrıca oku
Bunun temel nedeni, küçük sanayi şirketlerinin yanı sıra el sanatları ve catering işletmeleri, tıbbi muayenehaneler ve vergi danışmanlık ofislerini de içeren hedef grubun netlik eksikliğidir. Farklı gereksinimleri çok fazla çaba anlamına gelir ancak aynı zamanda yönetilebilir boyutları yalnızca sınırlı getiri vaat eder.
Burada üçüncü taraflardan içerik bulacaksınız
Gömülü içeriğin görüntülenmesi için, üçüncü taraf sağlayıcılar olarak gömülü içeriğin sağlayıcıları bu izni gerektirdiğinden, kişisel verilerin iletilmesi ve işlenmesine ilişkin geri alınabilir onayınız gereklidir. [In diesem Zusammenhang können auch Nutzungsprofile (u.a. auf Basis von Cookie-IDs) gebildet und angereichert werden, auch außerhalb des EWR]. Anahtarı “açık” konuma getirerek bunu kabul etmiş olursunuz (herhangi bir zamanda iptal edilebilir). Bu aynı zamanda GDPR Madde 49 (1) (a) uyarınca belirli kişisel verilerin ABD dahil üçüncü ülkelere aktarılmasına ilişkin onayınızı da içerir. Bu konuda daha fazla bilgi bulabilirsiniz. Sayfanın altındaki anahtarı ve gizliliği kullanarak onayınızı istediğiniz zaman iptal edebilirsiniz.
Birkaç yıl önce Penta, Holvi, Kontist gibi isimlerle kurulan dijital şirketler bu nedenle büyük umutlarını karşılayamadı. Listede yer alan kredi komisyoncusu Creditshelf, büyük hissedar Rolf Elgeti ile yaşanan bir anlaşmazlığın ardından yılın başında koruyucu kalkan işlemlerine bile sığındı. Ve Deutsche Bank'ın beş yıl önce Fyrst markası altında başlattığı bir teklif, sektörde dijital banka N26'nın ticari hesabı kadar başarılı kabul ediliyor.
ING bir işletme hesabı planlıyor
Küçük işletmelerde uzmanlaşmış start-up Lendico'yu 2018'de satın alan ING'de bile “işletme bankacılığı” uzun süredir pek yaygınlaşamadı. Artık bu değişmeli. Geçen yıl kredi hacmi önemli ölçüde artarak 286 milyon avrodan 384 milyon avroya çıktı.
Her şeyden önce banka genişletilmiş bir teklife güveniyor. Banka, Aralık ayından bu yana, altı aydır faiz oranı yüzde 3,3 olan “İş Ekstra hesabı” ile küçük girişimcilere reklam veriyor ve bir işletme hesabı planlanıyor.
Yönetici Methner, “Ancak biz orantı duygusuyla büyümeye odaklanıyoruz; diğer sağlayıcıların neyi yanlış yaptığını biliyoruz” diyor. Örneğin banka, çağrı merkezlerindeki soruların hızlı bir şekilde yanıtlanmasını sağlamalıdır.
Kaynak: İnfografik WELT
Dış koşullar ona ters rüzgar vermeli. Methner, işin uzun süredir şube bazlı olarak değerlendirildiğini ancak korona salgınıyla birlikte bu durumun değiştiğini söylüyor. “Ayrıca şube birleşmeleri nedeniyle pek çok serbest meslek sahibi danışmanını kaybederken, aynı zamanda işletme hesabı ücretleri de artıyor. Bu yüzden aktif olarak etrafa bakıyorlar” diyor.
Dijital teklif seçiminde fiyatın yanı sıra veri güvenliği, kolaylık ve işlem hızı gibi konular da rol oynadı. ING yöneticisi, “Ve pek çok kişi, düzenlemeler nedeniyle zaten çok karmaşık olan kredi vermede daha fazla basitlik görmek istiyor” diyor.
Maliyetler kredi vermenin önündeki en büyük engeldir
Açıklamayı desteklemek için bankanın analiz firması Barkow Consulting ile birlikte Avrupa Merkez Bankası'ndan (ECB) elde edilen verilere dayanarak hazırladığı bir çalışmayı sunuyor. Buna göre, son on yılda Alman küçük işletmelerinin ortalama yüzde 30'u, kredi vermenin önündeki en büyük engelin “evrak işleri” olduğunu düşünüyor. Bu, kriteri maliyetlerin (yüzde 28) ve güvenliğin (yüzde 19) önünde ilk sıraya yerleştirdi ve Almanya'da Avrupa'nın geri kalanına (ortalama yüzde 17) göre önemli ölçüde daha fazla ağırlığa sahipti.
Ancak 2022 ortasındaki faiz oranlarındaki dönüşten bu yana dünya tamamen farklı bir görünüme kavuştu. Yüzde 50'nin çok üzerinde bir değerle maliyetler artık ön planda, “evrak işleri” ise yüzde 20 gibi iyi bir oranla çok geride kalıyor.
Kaynak: İnfografik WELT
Methner, ING'nin bu çabayı mümkün olduğu kadar ortadan kaldırmak istediğini, 750.000 Euro'ya kadar teminatsız bir krediye 48 saat içinde karar vereceğini söylüyor. Kabul veya ret ve koşullar, son yıllık mali tablolara, cari hesap özetlerine, Creditreform'dan gelen bilgilere ve ekonominin ve ilgili sektörün durumuna ilişkin mevcut değerlendirmelere dayanıyordu.
Ekonominin pek çok sektöründe işlerin şu anda pembe görünmemesi, ING'nin hedeflerinin sorgulanmasına yol açmamalı. Methner, “Şu anda neredeyse hiç kredi temerrüdü kaydetmiyoruz, ancak yılın ikinci yarısında hafif bir artış bekliyoruz” diyor.
Ancak orta vadede kredi talebi yeniden artacak ve küçük şirketler eninde sonunda yatırım yapmak zorunda kalacak. Ve böylece planlanan devrimi daha da ilerletmeliler.
İşte bu kadar, doğrudan banka ING'nin reklamı sadece yedi saniye sürüyor. Ancak Nadine Methner için bu ileriye doğru atılmış büyük bir adıma işaret ediyor. İki yıl önce yönetici, dijital enstitünün “işletme bankacılığı” olarak adlandırdığı bir iş alanını gerçekten geliştirmek amacıyla yönetim danışmanlığı McKinsey'den ING'ye geçti.
Hedef grup, şu ana kadar Almanya'da büyük şubeleri bulunan tasarruf bankalarının ve Volksbank'ların klasik müşterilerini oluşturan, yıllık cirosu 20 milyon Euro'ya kadar olan ticari müşterilerdir. ING şimdi onları tamamen dijital teklifine ikna etmek istiyor. Methner, “İşletme bankacılığını birçok pazarda başarıyla yürütüyoruz” diyor. “Şimdi bunu Almanya’da da genişletmek istiyoruz.”
ayrıca oku
Yeni başkanın gündemi
İnce duyuru sektörde büyük ağırlık taşıyor. Sonuçta, Hollanda'nın büyük bankasının Almanya şubesi, yıllar önce özel müşterilerle yapılan işlerde devrim yarattı. ING'nin şu anda 9,4 milyon müşterisi var ve bu müşteri sayısı neredeyse sonraki üç doğrudan banka olan DKB, Comdirect ve Consors'un toplamı kadar. Artık ticari müşterilerle dijital bir atılım gerçekleştirmenin zamanının geldiğini düşünüyor. Çok sayıda girişimde bulunulmasına rağmen şu ana kadar bu gerçekleşmedi.
ayrıca oku
Bunun temel nedeni, küçük sanayi şirketlerinin yanı sıra el sanatları ve catering işletmeleri, tıbbi muayenehaneler ve vergi danışmanlık ofislerini de içeren hedef grubun netlik eksikliğidir. Farklı gereksinimleri çok fazla çaba anlamına gelir ancak aynı zamanda yönetilebilir boyutları yalnızca sınırlı getiri vaat eder.
Burada üçüncü taraflardan içerik bulacaksınız
Gömülü içeriğin görüntülenmesi için, üçüncü taraf sağlayıcılar olarak gömülü içeriğin sağlayıcıları bu izni gerektirdiğinden, kişisel verilerin iletilmesi ve işlenmesine ilişkin geri alınabilir onayınız gereklidir. [In diesem Zusammenhang können auch Nutzungsprofile (u.a. auf Basis von Cookie-IDs) gebildet und angereichert werden, auch außerhalb des EWR]. Anahtarı “açık” konuma getirerek bunu kabul etmiş olursunuz (herhangi bir zamanda iptal edilebilir). Bu aynı zamanda GDPR Madde 49 (1) (a) uyarınca belirli kişisel verilerin ABD dahil üçüncü ülkelere aktarılmasına ilişkin onayınızı da içerir. Bu konuda daha fazla bilgi bulabilirsiniz. Sayfanın altındaki anahtarı ve gizliliği kullanarak onayınızı istediğiniz zaman iptal edebilirsiniz.
Birkaç yıl önce Penta, Holvi, Kontist gibi isimlerle kurulan dijital şirketler bu nedenle büyük umutlarını karşılayamadı. Listede yer alan kredi komisyoncusu Creditshelf, büyük hissedar Rolf Elgeti ile yaşanan bir anlaşmazlığın ardından yılın başında koruyucu kalkan işlemlerine bile sığındı. Ve Deutsche Bank'ın beş yıl önce Fyrst markası altında başlattığı bir teklif, sektörde dijital banka N26'nın ticari hesabı kadar başarılı kabul ediliyor.
ING bir işletme hesabı planlıyor
Küçük işletmelerde uzmanlaşmış start-up Lendico'yu 2018'de satın alan ING'de bile “işletme bankacılığı” uzun süredir pek yaygınlaşamadı. Artık bu değişmeli. Geçen yıl kredi hacmi önemli ölçüde artarak 286 milyon avrodan 384 milyon avroya çıktı.
Her şeyden önce banka genişletilmiş bir teklife güveniyor. Banka, Aralık ayından bu yana, altı aydır faiz oranı yüzde 3,3 olan “İş Ekstra hesabı” ile küçük girişimcilere reklam veriyor ve bir işletme hesabı planlanıyor.
Yönetici Methner, “Ancak biz orantı duygusuyla büyümeye odaklanıyoruz; diğer sağlayıcıların neyi yanlış yaptığını biliyoruz” diyor. Örneğin banka, çağrı merkezlerindeki soruların hızlı bir şekilde yanıtlanmasını sağlamalıdır.
Kaynak: İnfografik WELT
Dış koşullar ona ters rüzgar vermeli. Methner, işin uzun süredir şube bazlı olarak değerlendirildiğini ancak korona salgınıyla birlikte bu durumun değiştiğini söylüyor. “Ayrıca şube birleşmeleri nedeniyle pek çok serbest meslek sahibi danışmanını kaybederken, aynı zamanda işletme hesabı ücretleri de artıyor. Bu yüzden aktif olarak etrafa bakıyorlar” diyor.
Dijital teklif seçiminde fiyatın yanı sıra veri güvenliği, kolaylık ve işlem hızı gibi konular da rol oynadı. ING yöneticisi, “Ve pek çok kişi, düzenlemeler nedeniyle zaten çok karmaşık olan kredi vermede daha fazla basitlik görmek istiyor” diyor.
Maliyetler kredi vermenin önündeki en büyük engeldir
Açıklamayı desteklemek için bankanın analiz firması Barkow Consulting ile birlikte Avrupa Merkez Bankası'ndan (ECB) elde edilen verilere dayanarak hazırladığı bir çalışmayı sunuyor. Buna göre, son on yılda Alman küçük işletmelerinin ortalama yüzde 30'u, kredi vermenin önündeki en büyük engelin “evrak işleri” olduğunu düşünüyor. Bu, kriteri maliyetlerin (yüzde 28) ve güvenliğin (yüzde 19) önünde ilk sıraya yerleştirdi ve Almanya'da Avrupa'nın geri kalanına (ortalama yüzde 17) göre önemli ölçüde daha fazla ağırlığa sahipti.
Ancak 2022 ortasındaki faiz oranlarındaki dönüşten bu yana dünya tamamen farklı bir görünüme kavuştu. Yüzde 50'nin çok üzerinde bir değerle maliyetler artık ön planda, “evrak işleri” ise yüzde 20 gibi iyi bir oranla çok geride kalıyor.
Kaynak: İnfografik WELT
Methner, ING'nin bu çabayı mümkün olduğu kadar ortadan kaldırmak istediğini, 750.000 Euro'ya kadar teminatsız bir krediye 48 saat içinde karar vereceğini söylüyor. Kabul veya ret ve koşullar, son yıllık mali tablolara, cari hesap özetlerine, Creditreform'dan gelen bilgilere ve ekonominin ve ilgili sektörün durumuna ilişkin mevcut değerlendirmelere dayanıyordu.
Ekonominin pek çok sektöründe işlerin şu anda pembe görünmemesi, ING'nin hedeflerinin sorgulanmasına yol açmamalı. Methner, “Şu anda neredeyse hiç kredi temerrüdü kaydetmiyoruz, ancak yılın ikinci yarısında hafif bir artış bekliyoruz” diyor.
Ancak orta vadede kredi talebi yeniden artacak ve küçük şirketler eninde sonunda yatırım yapmak zorunda kalacak. Ve böylece planlanan devrimi daha da ilerletmeliler.